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30家銀行參評系統重要性銀行,評估辦法征求意見!專家:銀行正式進入差異化監管時代

2019-12-02 15:53來源:每日經濟新聞責任編輯:于文 網友評論

為完善我國系統重要性金融機構監管框架,建立系統重要性銀行評估與識別機制,人民銀行會同銀保監會起草了《系統重要性銀行評估辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《評估辦法》),11月26日正式向社會公開征求意見。

《評估辦法》提出,得分達到300分的銀行將被納入系統重要性銀行初始名單,按系統重要性得分進行分組,實行差異化監管。

中國民生銀行首席研究員溫彬分析認為,銀行正式進入差異化監管時代,納入系統重要性銀行的機構盲目擴張規模的沖動將會受到抑制,銀行經營將更加回歸服務實體經濟的本源。

新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼認為,確立評估系統重要性銀行的基本規則,有助于加強宏觀審慎管理、防范“重要而不能倒”銀行風險,這也是防范系統性金融風險的重要舉措。

圖片來源:攝圖網

達到300分的銀行納入系統重要性銀行初始名單

據了解,《評估辦法》共四章、二十條,主要內容包括評估目的和范圍、確定評估流程、確定評估方法、確定閾值和分組、明確任務分工。

流程上,首先是采用定量評估指標計算30家參評銀行的系統重要性得分,評估的一級指標包括“規模”“關聯度”“可替代性”和“復雜性”,指標權重均為25%,每個一級指標下設若干二級指標,得分達到一定分值的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。然后,結合其他定量和定性信息作出監管判斷,綜合評估參評銀行的系統重要性。系統重要性銀行最終名單經國務院金融穩定發展委員會確定后,由人民銀行和銀保監會聯合發布。

每經記者注意到,系統性重要銀行評估,采用定量評估指標計算參評銀行的系統重要性得分,并結合其他定量和定性信息作出監管判斷,綜合評估參評銀行的系統重要性。若某銀行滿足“以杠桿率分母衡量的調整后表內外資產余額在所有銀行中排名前30”或“曾于上一年度被評為系統重要性銀行”中的任一條件,則應納入系統重要性銀行評估范圍。

具體來看,得分達到300分的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。按系統重要性得分進行分組,實行差異化監管。各組分界值如下:

第一組300分至449分;

第二組450分至599分;

第三組600分至1399分;

第四組1400分以上。

數據顯示,目前我國金融業總資產300萬億元,其中銀行業總資產268萬億元,在我國金融業總資產中占比達到89%。央行、銀保監會有關部門負責人表示,考慮到銀行業在我國金融體系中的重要地位,人民銀行首先會同銀保監會制定了我國系統重要性銀行(D-SIBs)評估辦法,并以此為基礎制定附加監管規定,也為后續系統重要性保險、系統重要性證券業機構實施細則制定奠定良好的基礎。

溫彬:銀行正式進入差異化監管時代

中國民生銀行首席研究員溫彬分析認為,《評估辦法》標志著差異化監管走向深入、走進實質階段。近年來,監管政策“一刀切”被一些金融機構所普遍詬病,大家紛紛呼吁采取差異化監管政策。但因為缺乏科學分類而進展有限?!对u估辦法》通過對4個一級指標13個二級指標的定量打分,輔之以監管定性評價,為監管分類奠定了較好基礎。盡管目前框架不一定特別完善,但是每隔三年將調整一次,不斷趨于完善。有理由相信,銀行正式進入差異化監管時代。

溫彬表示,“毫無疑問,隨著《評估辦法》的實施,納入系統重要性銀行的機構盲目擴張規模的沖動將會受到抑制,銀行經營將更加回歸服務實體經濟的本源,壓縮過于復雜的業務,減少與其他機構、客戶不必要的關聯,也必將帶動銀行公司治理、風險管理、資本管理、信息系統和數據治理等管理更加規范,為精準監管、科學監管,繼而為防控系統性金融風險奠定良好基礎。”

董希淼:防范“大而不能倒”風險的重要舉措

新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼告訴每經記者,銀行業是我國金融業的主體,銀行穩,金融穩。在防范金融風險、維護金融穩定壓力加大,銀行間關聯度、復雜性和規模性不斷增加等情況下,制定我國系統重要性銀行(D-SIBs)評估辦法,確立評估系統重要性銀行的基本規則,有助于加強宏觀審慎管理、防范“重要而不能倒”銀行風險,這也是防范系統性金融風險的重要舉措。

董希淼對每經記者表示,銀行業是我國金融業的主體,系統重要性銀行是銀行業的主體。在我國國民經濟和社會發展中,需要系統重要性銀行真正發揮經濟和金融“穩定器”作用。通過對系統重要性銀行進行風險評價,識別并強化系統重要性銀行監管,有助于穩定系統重要性銀行杠桿率,提升系統重要性銀行發展質量,提高我國銀行體系穩健程度,在防范金融風險、維護金融穩定的同時,推動銀行業更好地服務實體經濟,助力我國經濟高質量發展。

另一方面,完善宏觀審慎政策框架逐漸成為金融監管體制改革的核心內容。其中,加強中央銀行對系統重要性金融機構的監管是強化宏觀審慎管理、維護金融穩定的重點領域?!对u估辦法》是評估我國系統重要性銀行的基本規則,是強化宏觀審慎管理、防范系統重要性銀行“大而不能倒”風險的重要舉措,是打贏防范化解重大金融風險攻堅戰的關鍵制度安排,

央行、銀保監會有關部門負責人表示,我國系統重要性銀行規模體量大,在金融市場上具有風向標作用,識別并強化系統重要性銀行監管,有助于完善貨幣政策傳導機制、促進市場公平有序競爭,有助于提高我國銀行體系的穩健程度、切實防范化解系統性金融風險?!对u估辦法》有助于識別對我國金融體系有系統性影響的銀行,有助于增強我國系統重要性銀行認定的透明度和可操作性,有助于推動系統重要性銀行穩健經營。







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