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超7成銀行啟動數字化轉型 當萬物互聯,傳統銀行該怎樣翻盤?

2019-12-24 15:13來源:網絡責任編輯:余斌 網友評論

 

本報記者 楊仕省 見習記者 隋娉娉 深圳報道

你是否感受到銀行網點門口愈發門可羅雀?這就是銀行業更新的現象。

在移動互聯網、數字支付、新興銀行等影響下,銀行業面臨的競爭不斷加大。于今年10月發布的《中國商業銀行數字化轉型調查研究報告》顯示,參與調研的75%的銀行已經或正在啟動數字化轉型,超過70%的銀行在招募數字化人才及建立大數據平臺等業務創新,在數字化發展中擁抱4.0時代。

金融行業數字化意味著,金融服務將嵌入用戶日常生活,金融機構本身將逐漸變得“無形”。然而,轉型之路荊棘密布:組織內部協同不足、缺乏系統性管理、執行力不夠、項目設計不科學等問題層出不窮。因此,如何推動業務創新、實現轉型成功,是擺在銀行面前的一道難題。

作為國內大型商業銀行之一,平安銀行普惠金融事業部聯席及總行創新委員會秘書長李躍向《華夏時報》記者透露了平安銀行的打法。

第一家從全行帶動創新的銀行

在翻盤路上,“創新委員會”的確讓平安銀行成為“第一個吃螃蟹的人”。按李躍的話說,成立的意義在于“讓創新成為7乘24小時持續的事情”。

通過各銀行開始舉辦王者榮耀電競賽事就能發現,其實各類創新行為早已在金融機構內展開,最終目的是為了提高客戶粘性。但李躍發現,此類活動更多體現在銀行單個業務部門或分行,因此創新氛圍及資源配置受到很大限制,但若將創新提升到總行的層面,那將是絕對的優勢。

2018年下半年,通過成立“創新委員會”,平安銀行將想法付諸實現。

“‘創新委員會’由平安銀行行長胡躍飛牽頭,各個職能部門專家組成評審專家庫,平安銀行的創新擁有內部各方資源和核心支持。”李躍在接受《華夏時報》記者采訪時講道,平安銀行專門創建了獨立網站、郵箱、工作群,“方便基層同事直接上報好的想法給‘創新委員會’,由此衍生了很多微創新”。之后,“創新委員會”將提供資金、資源來推動這些創新想法落地,定期跟進,并提供獎勵給在期限內成功結項的項目。

據介紹,2019年上半年,“創新委員會”收到各單位申報項目55個,其中14個優秀項目已立項孵化。

提起銀行內的孵化的創新項目,李躍眼神中透著驕傲和一絲敬佩,其中,“創新委員會”在今年11月牽頭舉辦的平安銀行首屆科技創新大賽“科技奇PA說”讓他感受最深。

“很多項目都是接地氣、作用大的,”李躍熱情洋溢地講道,“比如有個項目將人工智能技術跟銀行網點本身的攝像頭結合,自動識別現場異常情況、監控客戶經營話術是否規范,既沒有增加硬件成本,又為風險防控上節約了大量人力物力,通過技術應用促進了銀行經營水平提升。”

應對傳統銀行數字化轉型,平安銀行選擇為自己注入創新基因,讓“創新委員會”成為轉型路上的“馬達”。

真正的數字化服務時代

創新之后,傳統銀行的發力點還能在哪?

“我們正在總結多年的實踐經驗,探索用創新的方式打造供應鏈金融2.0,從融資、經營兩個層面,真正做到支持小微企業發展。”李躍認為,數字經濟時代,就要讓企業只需注冊一個互聯網ID,就能享受銀行的普惠服務。

李躍將普惠服務重點放在兩方面。一是從還原企業真實經營情況的角度,來降低企業經營成本;二是打破傳統銀行開戶的概念,讓用戶即時享受銀行服務。

“先借助大數據、物聯網、AI等技術還原企業真實情況;再通過平安銀行專門設計的‘數據+模型’,對企業所在行業或產業鏈生態的經營能力進行評估;最后將傳統開放銀行理念與中臺結合,構建數字平臺,通過風險、物聯網、數據和產品中臺,為用戶提供隨時調用的金融服務。”他說。

通過數字化概念,傳統銀行普惠金融的潛力是無限的。截至今年9月,平安銀行小企業數字金融業務通過智能化方式向小微企業發放貸款同比增幅近130%,服務客戶數較上年末增加84.3%,且不良率控制在合理范圍。而此業務已覆蓋到分布式光伏、醫藥流通業、安防監控行業、物流行業等行業,線上化智能操作的特性也將平安銀行的審批用時從傳統的30天減少到最快26秒,放款用時從3天減少到最快10秒,服務客戶時間從原來的工作日8小時變成7×24小時。

未來,甚至再小微的企業都能獲得免費的金融管理服務。李躍說:“只需注冊一個互聯網ID,就能得到平安銀行免費提供的‘管人+管錢+管生意’服務。從場景入手,定制化提供‘場景+數據+融資’服務,深入那些可能連財務報表都沒有的微型企業經營場景,通過采購單、水電費、稅單等等數據,與企業深度綁定。”

“打破傳統銀行開戶的概念,平安銀行希望做到‘用戶享受我們的服務,并活躍使用’,與小微企業一起成長、共贏。”這是李躍的愿景,更是平安銀行作為一家傳統銀行的愿景。

當生活真正實現數字化,傳統的銀行網點或許會被更替,但實現了自我升級的傳統銀行一定會是金融環境的主流機構。

 






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